Assurance prêt immobilier : comment calculer mon taux ?

L’assurance prêt immobilier, ou assurance crédit, est contractée au moment de l’obtention d’un prêt immobilier. Son coût est calculé en fonction d’un taux qui dépend du montant de l’emprunt initial, de la durée du prêt et du profil emprunteur. Il peut varier en fonction des options choisies pour l’assurance prêt immobilier mais également selon les assurances. D’où l’intérêt de bien comprendre comment calculer le taux de l’assurance emprunteur pour choisir le meilleur taux ! Vous pourrez ensuite choisir l’assurance emprunteur qui vous convient le mieux pour mener à bien votre projet immobilier.

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Qu’est-ce que le taux d’une assurance prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur immobilier sert à protéger l’emprunteur et sa famille, ainsi que la banque, en cas d’invalidité ou de décès principalement, et éventuellement d’autres événements que l’assurance peut prévenir en plus des garanties dites standard.

Le montant de l’assurance prêt immobilier est calculé par la plupart des assureurs en utilisant un taux mensuel qui correspond donc à une somme à payer chaque mois. Ce taux est appuyé sur le montant de l’emprunt initial, mais aussi sur le profil de l’emprunteur, son âge et sur les garanties choisies.

Il y a donc une première règle du calcul du taux de l’assurance prêt immobilier: plus la somme empruntée sera importante, plus le montant de l’assurance emprunteur sera élevé aussi. Il est cependant possible de faire baisser la note ! Il faut d’abord comprendre comment calculer le taux de l’assurance crédit immobilier pour bien la choisir ensuite.

Comment calculer le taux de mon assurance prêt immobilier ?

Le taux de l’assurance prêt immobilier se présente sous la forme “0,5%” par exemple. Il est important de comprendre ce que cela signifie en pratique. Prenons l’exemple d’un emprunt de 300 000 € contracté sur 20 ans, avec un taux d’assurance emprunteur à 0,5%.

Ce taux de 0,5% correspond au montant annuel de la cotisation due à l’assureur relativement au montant total de l’emprunt. Concrètement, on arrive à 300 000 (montant de l’emprunt) x 0,5/100, soit 1500 euros par an. Le plus souvent, le montant à régler à l’assurance est versé mensuellement et on arrive donc à une mensualité de 125 €.

Ramené à la durée total de l’emprunt, ce montant est de 30 000 €. On voit que le taux du crédit immobilier dépend largement du montant de l’emprunt, tandis que la somme totale à payer dépend aussi fortement de la durée du prêt. Il faut noter que toutes les assurances ne sont pas équivalentes. Le montant à payer dépendra non seulement de votre profil emprunteur, notamment de votre âge, mais aussi des garanties attachées à votre assurance. Par exemple, certaines options peuvent être choisies dans une assurance prêt immobilier en cas de maladie qui peuvent entraîner un surcoût.

Surtout, le taux de l’assurance peut être réduit en comparant les assurances ! Vous pourrez réaliser des économies de plusieurs milliers d’euros sur la durée de votre prêt en choisissant le bon contrat.

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Comment réduire le taux de mon assurance prêt ?

Il est possible de réduire le taux de l’assurance prêt immobilier ! En effet, si l’assurance prêt immobilier est quasi obligatoire pour obtenir un prêt, d’importantes évolutions législatives permettent de réduire la facture.

D’une part, la loi Lagarde de 2010 autorise ce qu’on appelle la délégation d’assurances. Concrètement, il s’agit de la possibilité de souscrire à une assurance différente de celle proposée par la banque qui vous octroie le prêt. Le premier moment pour faire jouer la concurrence et choisir l’assurance la plus intéressante arrive donc dès l’obtention de l’emprunt. D’autre part, la résiliation de l’assurance emprunteur est désormais possible à tout moment lors de la première année de de vie de votre contrat (dans le cadre de la loi Hamon) et ensuite à chaque date d’anniversaire du contrat sur toute la durée restante du prêt (dans le cadre de la la loi Bourquin). Même si vous avez déjà un crédit en cours avec une assurance crédit correspondante, il est possible de faire des économies !

Vous avez maintenant compris comment calculer le taux de votre crédit immobilier. Malgré cela, la tâche peut être difficile, tant les contrats d’assurance peuvent varier en fonction des modalités et des garanties proposées. Sachez aussi que certaines conditions relatives au contenu de ces garanties sont à respecter en cas de changement de contrat : il s’agit des critères d’équivalence imposés par la loi. Les offres proposées par Fluo à la suite de votre simulation d’assurance en ligne respectent ces critères d’équivalence et vous permettent donc toutes de conserver le même niveau de garantie.

Il est conseillé d’utiliser un comparateur d’assurance prêt immobilier pour sélectionner les meilleures offres du marché et faire des économies. Vous pouvez choisir la meilleure assurance directement en ligne. Si vous n’en êtes pas à une des dates anniversaire de votre crédit, le changement prendra effet au moment opportun. Faites le test dès maintenant pour ne pas passer à côté de belles économies !

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